一、保理业务流程

保理业务四大阶段共十大过程分别从保理业务规划到保理业务贷前、贷中、贷后几个阶段进行总结。

保理业务四大阶段共十大过程

(一)规划阶段

1.产?#39134;?#35745; 

保理产?#39134;?#35745;应该依据保理公司现?#26800;?#34892;业资源、业务特点等,以?#33539;?#20135;品的销售对象、准入条件、费用及利?#23454;?#23450;价机制、产品收益测算、风险控制、风险测算等。配套的设计好的营销策略有利于业务部向客户进行产品的说明和产品的推广。

2.客户管理

业务部门需做好与客户的沟道,了解客户的行业特点产业特点以及资金需求资产质量等。必要时?#21830;?#21069;对意向客户进行初步的征信调查、申请买方及卖方额度,为后续承做业务做好准备。

3.营销推广

针对不同行业、不同地城推广有针对性的保理产品,必要时还需要收集反馈客户的需求,以便为客户实现产?#33539;?#21046;,而使业务做得更加灵活、高效。

(二)贷前阶段

1.业务申请

卖方向保理公司提出保理业务申请,填?#30784;?#22269;内保理业务申请书》,并提供与应收账款相关的材料(如销售合同、发票、货?#35828;?#25454;、质检单据、交货入库单等)、企业相关证?#25307;?#24687;[如营业执照(正副本)、税务登记证(国地税)、组织机构代码证]、财务报表信息(如企业三年审计报告、最新一期报表)等。

保理公司对卖方提供的授信材料应进行实地核查,并由业务部门负责人签署意见后提交风险管理部广进行授信项目评估及审批。

2.授信审批

风险管理部]在收到授信调查报告后,由风险管理岗对保理业务进行审查。审查通过后,由风险管理岗出具明确的审核意见,提交评审委员会审批通过后下发正式的《审批意见》,其中包括保理类型、业务额度及额度期限、融资比例、回款要求、利费率价格等。

3.合同签约

办理国内保理业务?#20445;?#19994;务部市场开拓岗应根据评审委员会授信批复意见,与卖方签订《国内保理业务协议》;经法务部门审核后,与卖方签订《国内保理业务合同》。

(三)贷中阶段

1.交单转让

保理公司的运营管理部门,按照《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则)中应收账款登记的相关要求,在“人民银行应收账款质押登记公示系?#22330;?以下简称人?#26800;?#35760;系统)对受让的债权进行查询并办理转让登记,并将附有转让登记相关条款的《应收账款转让申请书》及回执作为登记附件提交登记系?#22330;?/P>

2.融资放款

卖方申请融资需提交《应收账款转让申请书》由保理公司的运营管理部依据授信批复及《国内保理业务协议》,审查销售合同、发票、货?#35828;?#25454;等应收账款相关材料的准确性、真实性和完整性,

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